Условия получения сельской ипотеки прописаны в законодательстве, поэтому правила едины для всех россиян, желающих приобрести недвижимость в сельской местности. Однако банки имеют определенную свободу в выборе процента по ипотеке. Основная идея программы — дать возможность россиянам оформить кредит на покупку жилья по пониженной процентной ставке. Расскажем, как работает госпрограмма, какие условия необходимо выполнить, чтобы в ней участвовать, и где можно оформить ипотеку.
Цель госпрограммы
С 1 января 2020 года сельские жители могут получить ипотечный кредит на льготных условиях — эта возможность появилась благодаря действию новой госпрограммы, направленной на повышение уровня жизни населения в сельской местности. Официально Официальное название программы, утвержденной постановлением Правительства РФ от 31.05.2019 № 696, — «Комплексное развитие сельских территорий».
Цели создания и внедрения программы:
- Сохранение доли сельского населения в общей численности населения России на уровне не менее 25,3%.
- Повышение общей площади благоустроенных жилых помещений в сельской местности.
Утверждена и подпрограмма, посвященная развитию строительства жилья и его благоустройства. Целями подпрограммы «Развитие жилищного строительства на сельских территориях и повышение уровня благоустройства домовладений» являются (приложение 1 к госпрограмме, утв. постановлением № 696):
- Обеспечение ввода в эксплуатацию или приобретения жилья в сельской местности.
- Улучшение жилищных условий лиц, проживающих в сельской местности, посредством предоставления им льготных ипотечных кредитов по ставке от 0,1 до 3,0% годовых.
- Обустройство площадок, предназначенных для строительства жилья, необходимой инженерной инфраструктурой.
Подробнее про сельскую ипотеку читайте в "КонсультантПлюс. Если у вас еще нет доступа к системе, вы можете получить его на 2 дня бесплатно. Или закажите актуальный прайс-лист , чтобы приобрести постоянный доступ.
Условия получения ипотечного кредита
Чтобы получить сельскую ипотеку, необходимо:
- подобрать объект недвижимости с определенными характеристиками, находящийся в сельской местности;
- собрать все документы, которые потребует банк;
- иметь первоначальный взнос;
- соответствовать требованиям, предъявляемым банком к заемщику.
Требования к заемщику
Формально сельскую ипотеку может получить любой гражданин страны — постановление № 696 никаких ограничений не устанавливает. Фактически ограничить право на получение ипотеки может только банк-кредитор — он вправе самостоятельно определять критерии, которым должен соответствовать потенциальный заемщик.
Как правило, банки предъявляют следующие требования:
- возраст заемщика — от 21 до 65 лет;
- наличие гражданства РФ;
- наличие постоянного дохода на протяжении трех (шести) месяцев, подтверждаемого справкой, составленной по форме 2-НДФЛ или по форме банка (если будущий ипотечник является участником зарплатного проекта банка-кредитора, эти документы не понадобятся);
- наличие постоянного места работы на протяжении этого же срока;
- хорошая кредитная история.
Требования к жилью
Согласно п. 19 Правил предоставления…, утв. Правительством РФ от 30.11.2019 № 1567, квартира (жилой дом), приобретаемая по программе льготной ипотеки, должна быть:
- пригодна для постоянного проживания;
- обеспечена необходимыми коммуникациями — электроэнергией, водоснабжением, водоотведением, отоплением и газоснабжением (если район газифицирован);
- достаточной площади — минимальный размер жилья рассчитывается исходя из норматива на одного человека, установленного региональными властями, и количества людей, которые будут в нем проживать.
Важно! Жилье должно быть куплено после 1 января 2020 года, т. е. после начала действия программы льготной ипотеки. В противном случае оформить льготный кредит не получится.
Дополнительных требований к жилью нет — оно может быть куплено:
- у физического или юридического лица;
- на первичном или вторичном рынке;
- по договору купли-продажи или договору долевого участия.
В каких регионах выдается сельская ипотека и что считается сельской местностью
Сельская ипотека выдается во всех регионах страны, за исключением Москвы и Санкт-Петербурга.
Понятие «сельская местность» включает (п. 2 Правил, приведенных в приложении 11 к приказу № 696):
- Точный перечень населенных пунктов, имеющих статус сельской территории, определяется органом региональной исполнительной власти.Сельские территории:сельские поселения и населенные пункты;
рабочие поселки, входящие в состав городских округов, при условии что на территории этого городского округа не находится административный центр региона;
городские поселения и внутригородские муниципальные образования города Севастополя. - Сельские агломерации:сельские территории;
поселки городского типа и рабочие поселки, не входящие в состав городских округов;
малые города с численностью населения до 30 тыс. человек.
Перечень таких территорий также устанавливается на региональном уровне.
Важно! Напомним, что Москва и Санкт-Петербург в программе не участвуют — купить жилье в муниципальном образовании, расположенном на территории одного из этих городов, по программе льготной сельской ипотеки не получится. Кроме того, к сельской местности не относится городской частный сектор — льготы на жилые дома, расположенные в черте города, также не распространяются.
Как получить ипотеку в сельской местности: пошаговая инструкция
Программа сельской ипотеки действует с 1 января 2020 года — начиная с этого дня при покупке жилья в сельской местности можно оформить кредит с льготной ставкой.
Чтобы получить ипотеку для сельских жителей, необходимо:
- выбрать банк, который работает с госпрограммой;
- подготовить документы, необходимые для оформления кредита;
- внести первоначальный взнос и заключить кредитный договор с банком.
Ниже подробнее расскажем о том, как реализовать каждый из этих шагов на практике.
Условия кредитования
Банки принимают решение об участии в программе сельской ипотеки самостоятельно. В настоящее время оформлением льготных кредитов занимается только Россельхозбанк. Условия следующие:
- максимальный срок кредитования — 25 лет;
- минимальный первоначальный взнос — 10% от стоимости жилья;
- максимальная сумма кредита — 3 000 000 руб. (5 000 000 руб. для недвижимости, расположенной на территории Ленинградской области и Дальневосточного федерального округа);
- минимальная ставка — 2,7% годовых; действует в том случае, если заемщик оформляет страхование жизни и здоровья, при отказе от страховки ставка составляет 3% годовых.
Требуемые документы
Перечень документов, необходимых для оформления ипотеки, кредитная организация определяет самостоятельно. Чтобы оформить ипотеку в сельской местности в 2021 году в Россельхозбанке, необходимо представить следующие документы:
- заявление-анкету (бланк дадут в отделении банка);
- паспорт гражданина РФ;
- СНИЛС;
- военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет включительно);
- копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
- справку о доходах по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
- документы о семейном положении и наличии детей.
Кроме того, потребуется представить документы на объект недвижимости, приобретаемый в ипотеку:
- При покупке квартиры, дома, участка земли:документы, подтверждающие факт наличия у продавца права собственности на недвижимость;
выписку из ЕГРН (срок действия — месяц);
отчет об оценке недвижимости (срок действия — полгода);
выписку из домовой книги (срок действия — 30 дней);
кадастровый паспорт и/или технический план жилья или участка. - При покупке недвижимости по договору долевого участия (далее — ДДУ):правоустанавливающие документы застройщика;
документ, подтверждающий право собственности или аренды застройщика на земельный участок;
выписку из ЕГРН относительно участка, на котором ведется строительство (срок действия — месяц);
разрешение на строительство многоквартирного дома;
проектную декларацию;
проект ДДУ. - При строительстве жилого дома:документ, подтверждающий наличие права собственности на участок земли, на котором будет вестись строительство;
выписку из ЕГРН на земельный участок, на котором будет вестись строительство (срок действия — месяц);
кадастровый паспорт участка;
смету на предстоящее строительство;
разрешение на строительство, выданное органом местного самоуправления;
договор подряда (если строить дом будет подрядная организация).
Порядок получения и первоначальный взнос
Процедура получения сельской ипотеки состоит из следующих основных этапов:
- Выбор жилья.
- Обращение в банк за консультацией.
- Сбор требуемых документов.
- Подача заявки на выдачу ипотечного кредита.
- Подписание кредитного договора.
- Получение графика платежей.
- Перечисление заемных средств на счет продавца.
Минимальный первоначальный взнос по сельской ипотеке с 2020 года в Россельхозбанке составляет 10% от стоимости недвижимости. Например, при покупке квартиры стоимостью 2 500 000 руб. потребуется внести 250 000 руб. собственных средств.
Максимальный размер первоначального взноса не ограничен — при наличии свободных денег при оформлении ипотеки в покупку квартиры можно вложить до 90% от ее стоимости.
Законодательство
Действующее законодательство позволяет получить ипотеку в сельской местности на льготных условиях. Процентная ставка по договору ипотечного кредитования в рамках программы сельской ипотеки варьируется в пределах от 0,1 до 3% годовых (приложение 1 к Госпрограмме, утв. постановлением № 696). Точный размер процентной ставки банк определяет самостоятельно (п. 27 Правил).
Обязать банки применять минимальную ставку из установленных нельзя — именно поэтому сельская ипотека под 1 процент заемщикам пока недоступна.
Банки, кредитующие заемщиков в рамках программы сельской ипотеки, без прибыли не останутся — согласно п. 1 Правил банку будут предоставляться субсидии, которые компенсируют ему недополученные доходы.
***
Итак, сегодня в России действует программа льготного ипотечного кредитования, в рамках которой можно оформить ипотеку с процентной ставкой, не превышающей 3% годовых. Обязательным условием для получения кредита является соответствие приобретаемого жилья требованиям, установленным законодателем — оно должно находиться в сельской местности и быть оснащено всеми необходимыми коммуникациями.
***
Больше материалов по теме — в рубрике «Ипотека» .
***
Дорогие друзья, спасибо за прочтение статьи. Мы очень старались передать вам актуальную и правдивую информацию, изложив ее простым языком. Если вам нравится то, что мы делаем, поставьте лайк, поддержите канал! Всегда ваш, https://nsovetnik.ru/ .
